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十多年后,你会领不到养老金吗?

来源:三联周刊 时间:2019-07-10 作者:巴中人才网综合整理 浏览量:

最近,有媒体表示,80后将成为第一代领不到养老金的人,这样的报道迅速引发了很多人的恐慌和担忧。


之所以会有这样的结论,主要是因为中国社科院的一份研究报告指出,到2035年,我国的养老金将耗尽累计结余。事实上,如果按照现有60岁的退休政策来计算,到2035年退休的应该是1975年出生的人,也就是说,退休后面临养老金风险的人群,并非只有80后,相当部分70后也难以幸免。以2035年这个时间节点来看,距离现在也不过只有10多年的时间。

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我国养老金的问题由来已久,不过长期以来,主要还是结构性问题,也就是以东北三省为代表的个别省份长期收不抵支,但是从全国范围来看,养老金体系还尚有结余,所以,很多人认为,养老金的缺口压力距离我们还比较遥远。但是按照社科院的预计,养老金的结构性缺口很快就要转化为全面性缺口,9年之后,也就是2028年,全国养老金将出现当期收不抵支,出现当期收不抵支后,意味着养老金开始进入“吃老本”的阶段,而养老金的老本也就仅够吃7年,到2035年,养老金的全部累计结余将耗尽。


不过,养老金结余全部耗尽,并不是像有关媒体所报道的那样,意味着退休的人就完全没有养老金可领了,这样的理解并不准确。我国的养老金体系实行现收现付制,也就是由正在工作的一代人缴纳养老金,供养已经退休的上一代人。将来70、80后退休之后,他们的退休金主要由当时正在工作的那一代人来供养,即使2035年之后养老金结余完全耗尽,只要当时工作的那一代人还在正常缴纳养老金,退休人员的养老金就还有着落,不会像现在的传言所说完全领不到退休金。


那么,养老金结余全部耗尽,对我们到底意味着什么呢?是不是对将来养老金的领取就完全没有影响?当然也不是。众所周知,我国很多地方都出现了养老金收不抵支的情况,在出现当期缺口之后,为了保证退休人员的养老金水平不出现下降,就可以动用养老金结余来填补缺口。

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最近几年,我国企业缴纳的养老保险越来越少,比如今年的缴费比例就从20%下降到了16%,从将来的大趋势来看,养老金的收入增速肯定会越来越慢。但是随着我国逐渐进入老龄化社会,将来退休领取养老金的人口越来越多,养老金的支出规模越来越大,所以,养老金在全国范围内收不抵支只是一个时间问题。在养老金尚有结余的背景下,还可以通过结余来保证养老金水平不出现下降,但是一旦结余被全部耗尽,将来退休人员的养老金水平,就只能仰仗当时工作的那一代人。


上世纪90年代,我国的人口抚养比是5:1,也就是5个工作人员抚养一个退休人员,但是现在抚养比已经跌破了3:1,将来这一比例甚至可能会降低到1:1的比例,也就是一个工作人员抚养一个退休人员。考虑到未来的社保缴费率更低,这也就意味着,如果仅仅依靠在职员工供养退休人员,退休人员的养老金水平将大幅降低。所以,养老金结余被耗尽,这件事情的含义就在于,虽然并不意味着将来的退休人员完全领不到养老金,但是能够领取到的养老金将大幅缩水。


和国际水平相比,我国的养老金领取水平原本就比较低,以养老金替代率这个指标来看,发达国家的替代率基本上在70%以上,也就是如果退休前工资每月1万元,退休后的养老金在7000元以上。国际劳工组织将55%的替代率视为警戒线,如果低于55%,意味着退休后的生活质量将出现严重下滑。我国目前的替代率只有40%左右,已经大大低于警戒线,如果2035年养老金结余耗尽,将来养老金的替代率还会下降,到时候,很多人的退休生活都将很难维持基本的尊严。


如果想要避免养老金大幅缩水,只能寄希望政府能够大幅增加投入。关于政府对于养老金的投入,我们经常听到的专家们的说法是,政府对于养老金的补贴每年都在大幅增长,所以很难再有大的提升空间,想要解决未来的养老金缺口问题,只能推行延迟退休。政府财政对养老金的补贴每年都在大幅增长,这的确是事实,但是因此将养老金的缺口责任全部让个人来承担,这也并不公平。

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我国养老金的缺口问题,很大程度上是因为当初制度设计带来的历史欠账。上世纪90年代,我国开始推行企业职工养老保险改革,当时大约2000万退休人员没有缴纳保险金,但是视同缴费。这部分人的养老金主要通过下一代人缴纳的养老金来解决,随着经济增速放缓以及人口结构变化,这种代际转移的压力,最终在70、80后这一代充分暴露出来。


从当初养老金的制度设计来看,政府原本就有弥补改革成本的责任,我国过去几年财政补贴增幅较快,主要是因为对养老体系的欠账太多,财政补贴虽然逐年增长,但并不意味着在养老体系中已经没有增长空间,恰恰相反,政府投入仍然大有作为。和发达国家相比,我国的社保支出占财政支出的比重仍然较低,我国包括养老在内的社保支出占财政支出的比重大概是12%,和西方国家普遍30-50%的比重相比,还有很大的提升空间。将财政支出向社保倾斜,不仅有助于人民过上更有尊严的生活,也能提升人们的消费信心,反过来刺激经济增长。


当然,政府投入无论怎么增长,主要作用还是维系人民的最低生活水平,通俗来说,也就是不至于让大家退休后连饭都吃不上。对于个人而言,想要在退休后还能过得比较体面,更多还是只能依靠自己,为自己退休后攒下足够的积蓄,或者提前购买商业保险等等。对于10多年后陆续退休的70后、80后,将来完全指望政府养老显然并不现实,毕竟,我国从来都不是一个高福利社会。只有认清了现实,才能降低对未来的预期,提前做好自力更生的准备。

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